2017中國（上海）電梯業(yè)界創(chuàng)新發(fā)展交流研討會主題發(fā)言
發(fā)揮保險作用，保障電梯運(yùn)行安全
（演講人：王成寶 上海環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)有限公司副總經(jīng)理）
一、近幾年電梯事故的基本情況
還記得幾年前在光大會展中心跟大家交流過電梯責(zé)任保險，幾年過去了當(dāng)時希望在上海推動的電梯保險因各種原因并未落地，但電梯的各種事故造成的人員傷害情況并未得到改變，依然危及著人民群眾的生命和財產(chǎn)安全。根據(jù)有關(guān)職能部門提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2014年全國共發(fā)生電梯事故49起，死亡37人，其中18人是電梯作業(yè)人員和管理人員。2015年全國電梯事故58起，死亡48人，上海6起、死亡3人、受傷2人。已建成應(yīng)急處置平臺的11個城市處置電梯故障23000多起，平均每天解救乘客120多人。在已發(fā)生的電梯事故中，大部分與門系統(tǒng)有關(guān)，系維保方面的問題
上海從2003年以后，同其他大城市一樣新增電梯較多，目前22萬臺左右，其中很大一部分運(yùn)行超過10年以上。如果維修更換等保障措施不到位，電梯故障事故會增加，安全事故也會增多。另外，上世紀(jì)80、90年代及之前，上海建造了大量多層住宅，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展和群眾生活水平制約，這些建筑物都未安裝電梯。隨著我國老齡化的加快和人民收入的提高，居民要求加裝電梯的呼聲越發(fā)強(qiáng)烈，這不僅為我們相關(guān)企業(yè)開辟了廣闊市場，但同時電梯加裝過程中的各種風(fēng)險也引起人們的重視。
二、做好電梯保險的建議措施
上述情況表明電梯各類事故的發(fā)生頻率比較高。雖然每起事故造成的人員傷亡可能只有1、2個，很少會發(fā)生群死群傷，但如果系責(zé)任事故，按照上海市的賠償標(biāo)準(zhǔn)差不多是每人100多萬人民幣，這對當(dāng)下仍處于不太景氣的電梯制造廠家、維修保養(yǎng)單位和物業(yè)管理企業(yè)等也是不小的負(fù)擔(dān)，更重要的會對企業(yè)、對社會造成不利影響。所以說，電梯責(zé)任保險還是有市場需求，但上海電梯投保率不足5%，其中很大一部分還是作為附加險包括在大型酒店和商場等建筑物的責(zé)任保險當(dāng)中，一旦其他風(fēng)險獲得了賠償，電梯風(fēng)險就得不到賠償。由于生產(chǎn)經(jīng)營效益問題，有關(guān)電梯責(zé)任保險被保險人的保險意愿不高，他們總認(rèn)為事故不會發(fā)生在自己頭上。除此之外，有關(guān)保險產(chǎn)品也不一定滿足他們的保險需求。
（一）現(xiàn)有電梯保險產(chǎn)品情況
目前，市場上電梯保險主要有三款保險條款。一是電梯對第三者造成傷害的責(zé)任保險。該款保險對保險對象作了比較寬泛的界定。第三者包括轎廂內(nèi)的乘員和正進(jìn)出電梯的乘員，也包括電梯周邊的其他人員，比如轎廂門打開時所載運(yùn)的貨物倒下砸傷門外的人員等，但條款只針對運(yùn)行中的電梯，對維修期間造成的事故不予負(fù)責(zé)；二是電梯對乘員造成傷害的責(zé)任保險。該款條款只負(fù)責(zé)乘客的傷害，對電梯非運(yùn)行和維修期間并沒有限制；三是電梯安全綜合保險。該產(chǎn)品不但包括責(zé)任風(fēng)險也包括電梯本身的財產(chǎn)損失，產(chǎn)品更加針對的是各類露天電梯。
至于老舊住宅加裝電梯的責(zé)任風(fēng)險，鑒于加裝市場規(guī)模尚未被人們了解，以及風(fēng)險特征的不同等原因，電梯加裝責(zé)任風(fēng)險沒有現(xiàn)成保險產(chǎn)品，也很難融合到現(xiàn)有的電梯保險條款里面，但作為過渡性辦法，可以用建安工險條款來承保。
（二）完善開發(fā)針對性保險產(chǎn)品
以上的數(shù)據(jù)盡管不夠全面，分析也不是很具體，但為我們完善現(xiàn)有的保險產(chǎn)品、吸引各方投保、更好地維護(hù)被保險人利益最終做好電梯責(zé)任保險工作提供了一些思路。我們將根據(jù)近幾年電梯事故的具體情況，與保險人充分溝通，整合完善現(xiàn)有產(chǎn)品，合理擴(kuò)展保障范圍，充分調(diào)動各方投保積極性，更好體現(xiàn)保險的補(bǔ)償功能和風(fēng)險防范作用。具體建議措施包括：
1、延展電梯事故的發(fā)生時間，而不局限在運(yùn)行時間。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，有些事故并非發(fā)生在電梯運(yùn)行時間，也可能發(fā)生在維保時，也可能電梯停運(yùn)時，甚至改裝階段。通過這一延展，保證電梯所處的各狀態(tài)都在保險范圍內(nèi)。
2、通過特別約定將作為被保險人的廠家或維保單位或物業(yè)公司的現(xiàn)場工作人員視為第三者。實(shí)際上，他們?nèi)交蚰骋环揭院笫潜蔚谋槐ｋU人，而被保險人的現(xiàn)場工作雇員在事故中受到傷害在此類責(zé)任險下一般不能獲得賠付。根據(jù)以上數(shù)據(jù)，電梯事故傷亡人員當(dāng)中相當(dāng)部分屬于這類人員，通過這樣約定，他們就可以得到賠償，也可調(diào)動這些單位的投保積極性。
3、增加精神傷害補(bǔ)償金。我們在座的同志當(dāng)中也許也有被久困電梯內(nèi)的痛苦經(jīng)歷，也有被電梯驟降驟升弄得驚魂失魄的體驗(yàn)。上文2萬多起故障報案、日均100多人被解救的數(shù)字充分說明了增加精神傷害補(bǔ)償金的必要性。為此，我們建議條款擴(kuò)展承保電梯關(guān)門和驟升驟降精神撫慰補(bǔ)償金。
4、開發(fā)電梯加裝保險條款。我們將會同保險公司積極開發(fā)電梯加裝責(zé)任保險和電梯安裝工程保險，供有關(guān)加裝施工單位選擇購買。有關(guān)職能部門可以要求加裝施工單位購買作為進(jìn)入行業(yè)的條件之一。
三、環(huán)亞參與電梯監(jiān)控平臺的建設(shè)
如果說保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險最主要的功能，那么，做好防災(zāi)防損工作、努力減少事故發(fā)生也是保險的重要作用。尤其處于互聯(lián)網(wǎng)時代，運(yùn)用各種網(wǎng)絡(luò)手段防范風(fēng)險不僅是保險契合了社會的發(fā)展，更是體現(xiàn)了保險對民生和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義。
我們將配合政府部門在保險公司的支持下參與上海電梯第三方監(jiān)控平臺的建設(shè)營運(yùn)。具體監(jiān)控內(nèi)容包括：
1、對每臺電梯建檔立案，便于查詢，檔案內(nèi)容包括建造年份、生產(chǎn)廠家、維保單位、物業(yè)管理公司、大修記錄、事故經(jīng)過、理賠金額、各類投訴；
2、通過電子監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時監(jiān)控維保修人員狀態(tài)，監(jiān)管維修工作質(zhì)量及效率，核對是否符合職能部門維修標(biāo)準(zhǔn)、提前通知維保日期、自動記錄并上報故障推送維保人員；
3、實(shí)時監(jiān)控電梯設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，風(fēng)險關(guān)門等嚴(yán)重故障，及時通知救援人員、監(jiān)控救援人員狀態(tài)，統(tǒng)計救援到達(dá)時長救援過程時長；
4、收集整理分析各類數(shù)據(jù)，提出改進(jìn)意見建議 環(huán)亞公司還將對各類數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，每月每季上報上報職能部門，為企業(yè)改進(jìn)管理方式、提高維保質(zhì)量提供數(shù)據(jù)支持；
5、收集分析比較各類事故數(shù)據(jù)，結(jié)合上述統(tǒng)計數(shù)據(jù)與保險人協(xié)商調(diào)整承保條件和費(fèi)率水平。
在如今的電梯行業(yè)中，多多少少存在著故障瞞報和保修不及時等情況，而傳統(tǒng)的靜態(tài)資料也很難全面反映真實(shí)的維保等情況。因此，監(jiān)控平臺的建立以及從中收集的數(shù)據(jù)更能動態(tài)地反映真實(shí)的電梯的故障率、保養(yǎng)歷史、故障原因及潛在風(fēng)險，為我們制定針對性的管理改進(jìn)措施提供依據(jù)，從而減少事故發(fā)生。這無論對業(yè)主、企業(yè)還是保險公司來說都是有益的。
上海環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)有限公司
2017年1月19日
